Naturapolis

De naturapolis is de meest gekozen zorgverzekering in Nederland. In 2024 koos 77,9% van de Nederlandse verzekerden voor een naturapolis. Met een naturapolis krijg je volledige vergoeding voor zorg bij gecontracteerde zorgverleners en betaal je een lagere premie dan bij andere basisverzekeringen. Ga je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener, dan vergoedt je verzekeraar meestal tussen de 60% en 80% van de kosten. Dit maakt de naturapolis vooral aantrekkelijk voor mensen die tevreden zijn met de keuze uit gecontracteerde zorgverleners en een lage maandpremie belangrijk vinden.

Wat is een naturapolis

Een naturapolis is een type basisverzekering waarbij je zorgverzekeraar contracten heeft afgesloten met specifieke zorgverleners. Bij gecontracteerde zorgverleners krijg je 100% vergoeding voor zorg die onder het basispakket valt. Zorgverzekeraars selecteren deze zorgverleners op basis van kwaliteit en prijsafspraken.

Met een naturapolis ontvang je zorg “in natura”, wat betekent dat de zorgverzekeraar de kosten rechtstreeks met de zorgverlener verrekent. Je hoeft de rekening niet voor te schieten en achteraf te declareren. Zorgverzekeraars zijn wettelijk verplicht om contractafspraken te maken met voldoende zorgaanbieders binnen jouw regio.

Het basispakket van een naturapolis is identiek aan alle andere basisverzekeringen. De overheid bepaalt immers de inhoud van het basispakket, niet de zorgverzekeraar. Het verschil zit in de manier waarop de vergoeding wordt geregeld en de keuze in zorgverleners.

Vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners

Bij gecontracteerde zorgverleners betaal je alleen je eigen risico en eventuele wettelijke eigen bijdrage. De zorgverzekeraar regelt de betaling rechtstreeks met de zorgverlener. Dit geldt voor alle zorg uit het basispakket, zoals huisartsbezoeken, specialistische zorg, ziekenhuisopnames en voorgeschreven medicijnen.

Spoedeisende zorg wordt altijd volledig vergoed uit de basisverzekering. Het maakt hierbij niet uit of de huisarts of het ziekenhuis wel of geen contract heeft met de zorgverzekeraar. Dit geeft je zekerheid dat je in noodsituaties altijd de juiste zorg krijgt zonder financiële zorgen.

Voor gecontracteerde zorgverleners hoef je geen voorafgaande toestemming te vragen aan je zorgverzekeraar. Je kunt direct een afspraak maken en de zorg ontvangen. De administratieve rompslomp blijft hierdoor beperkt.

Kosten bij niet-gecontracteerde zorgverleners

Ga je naar een zorgverlener zonder contract met je verzekeraar, dan krijg je een lagere vergoeding. De meeste zorgverzekeraars vergoeden tussen de 60% en 80% van het gemiddeld gecontracteerde tarief dat zij hanteren. Het exacte percentage verschilt per zorgverzekeraar en type zorg.

Deze kosten kunnen snel oplopen, vooral bij duurdere behandelingen. Je betaalt het verschil tussen de werkelijke kosten en de vergoeding zelf, plus je eigen risico en eventuele wettelijke eigen bijdrage.

Sommige zorgverzekeraars hanteren verschillende percentages voor planbare zorg versus spoedzorg. Voor spoedzorg geldt vaak een hoger vergoedingspercentage dan voor planbare zorg bij niet-gecontracteerde zorgverleners. Check altijd vooraf in de zorgzoeker van je verzekeraar of een zorgverlener gecontracteerd is.

Voor- en nadelen van een naturapolis

Voordelen van een naturapolis:

• Lagere maandpremie dan combinatie- of restitutiepolissen
• Volledige vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners
• Geen voorschieten van kosten bij gecontracteerde zorg
• Groot aanbod aan gecontracteerde zorgverleners in de buurt
• Administratief eenvoudig door directe afrekening

Nadelen van een naturapolis:

• Beperkte keuze in zorgverleners vergeleken met combinatiepolissen
• Hogere kosten bij niet-gecontracteerde zorgverleners
• Vooraf checken nodig of zorgverlener gecontracteerd is
• Minder flexibiliteit bij specifieke zorgwensen

De naturapolis is vooral geschikt voor mensen die weinig specifieke wensen hebben wat betreft zorgverleners en een lage premie belangrijk vinden. Ben je tevreden met de gecontracteerde zorgverleners in je omgeving, dan is een naturapolis vaak de voordeligste keuze.

Budgetpolissen en selectieve contractering

Sommige zorgverzekeraars bieden budgetpolissen aan, ook wel beperkte naturapolissen genoemd. Deze hebben nog lagere premies maar ook minder gecontracteerde zorgverleners of lagere vergoedingen bij niet-gecontracteerde zorg. Bij budgetpolissen kunnen vergoedingen zakken naar 60% of zelfs lager.

Selectieve contractering betekent dat een zorgverzekeraar bewust kiest voor een beperkt aantal zorgverleners. Voor ziekenhuiszorg kan dit betekenen dat je alleen bij geselecteerde ziekenhuizen volledige vergoeding krijgt. Voor andere ziekenhuizen geldt dan het lagere vergoedingspercentage.

Deze varianten zijn nog goedkoper dan reguliere naturapolissen, maar vereisen wel meer onderzoek vooraf. Je moet goed nagaan welke zorgverleners beschikbaar zijn en of deze aansluiten bij jouw wensen en locatie.